|
|
Контрольная работа 2Контрольная работа №2 Вариант №5 Задание №1 Обязательные резервы как инструмент денежно-кредитной политики Банка России. В целях обеспечения финансовой безопасности коммерческие банки должны создавать резервы на возможные потери по кредитам. Обязательные резервы - один из основных инструментов осуществления денежно-кредитной политики Банка России. Денежно-кредитная политика направлена на защиту и обеспечение устойчивости российского рубля. Обязательные резервы представляют собой механизм регулирования общей ликвидности банковской системы. Резервные требования устанавливаются в целях ограничения кредитных возможностей кредитных организаций и поддержания на определенном уровне денежной массы в обращении. В соответствии со статьей 25 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" кредитная организация обязана выполнять нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России. Обязанность выполнения резервных требований возникает с момента получения лицензии Банка России на право совершения соответствующих банковских операций и является необходимым условием их осуществления. Нормативы обязательных резервов не могут превышать 20 процентов обязательств кредитной организации, они устанавливаются Советом директоров Банка России в зависимости от сроков и видов привлечения кредитными организациями денежных средств юридических и физических лиц. Нормативы обязательных резервов кредитных организаций в зависимости от сроков и видов привлеченных денежных средств юридических и физических лиц установлены: - по счетам до востребования и срочным обязательствам до 30 дней включительно - 18 %; - по срочным обязательствам от 31 дня до 90 дней включительно - 14 %; - по срочным обязательствам от 91 дня и более - 10 %; по средствам на счетах в иностранной валюте - 1,25 % Покрытие обязательных резервов различными видами приносящих доход активов не допускается. На обязательные резервы, депонированные кредитными организациями в Банке России, проценты не начисляются. Формирование обязательных резервов производится путем перечисления денежных средств с корреспондентского счета кредитной организации, открытого в расчетно-кассовом центре Банка России, в валюте Российской Федерации. Указанные перечисления осуществляются до осуществления иных платежей в пределах остатка средств на корреспондентском счете отдельным платежным поручением с отметкой "формирование обязательных резервов" (выписанным в соответствии с банковскими правилами). Включение сумм обязательных резервов в сводные платежные поручения запрещается. при перечислении обязательных резервов Банку России - в кредитной организации: Д-т сч. 30202 (816) "Обязательные резервы кредитных организаций по счетам в валюте РФ, перечисленные в Банк России", 30204 (681) К-т сч. 30102 (161) " Корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России" - в расчетно-кассовом центре Банка России: Д-т сч. 161 К-т сч. 30201 (815) "Обязательные резервы кредитных организаций по счетам в валюте РФ, депонированные в Банке России", 30203 (680) "Обязательные резервы кредитных организаций по счетам в иностранной валюте, депонированные в Банке России"; Банка России ведет строгий контроль за выполнением кредитными организациями обязательных резервных требований. В случае невыполнения требований о своевременном и полном перечислении обязательных резервов Банк России имеет право: а) не предоставлять таким банкам ломбардные и другие кредиты; б) не принимать депозиты у таких кредитных организаций; в) применять иные меры воздействия, предусмотренные статьями 74 и 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", вплоть до отзыва лицензии на осуществление банковских операций. В случае резкого снижения величины привлеченных средств за счет массового изъятия клиентами кредитной организации вкладов и депозитов (в размере более 15 процентов от валюты баланса, составленного на отчетную дату), кредитная организация имеет право обратиться в Банк России с просьбой о внеочередном регулировании обязательных резервов по состоянию на 5, 10, 15, 20, 25 и 30 числа месяца. При ликвидации кредитной организации после создания в установленном законодательством порядке ликвидационной комиссии и открытии ей (на основании письменного заявления) лицевого счета на балансовом счете N 30102 (161), Главное управление Банка России перечисляет на этот счет средства, депонированные в Банке России на балансовых счетах N 30201 (815), N 30203 (680). Указанные средства в соответствии со ст. 38 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" используются для погашения обязательств кредитной организации перед вкладчиками и кредиторами. Таким образом, мы видим, что Банк России, создавая обязательные резервы, прежде всего, стремится обезопасить себя и кредитные организации от невыполнения обязательств перед вкладчиками и кредиторами. Резерв используется для покрытия не погашенной банками или другими заемщиками задолженности по основному долгу. Как уже говорилось, отчисления в резерв происходят в процентах от суммы предоставленного кредита. Величина процента зависит от группы кредитного риска, которая определяется качеством обеспечения кредита (ссуды) и задолженностью по кредиту, процентам или пролонгацией кредита. В соответствии и инструкцией ЦБ РФ от 30.06.97г. №62а " О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам" выделяются следующие виды ссуд по качеству обеспечения: Обеспеченная ссуда; Недостаточно обеспеченная Необеспеченная (Группы риска при необходимости расшифровки см. стр.152 В.К.Немчинов) стандартные ссуды; нестандартные ссуды; сомнительные ссуды; безнадежные ссуды. Банк ежемесячно обязан регулировать, пересчитывать суммы резерва исходя из фактического состояния ссудной задолженности. При необходимости можно увеличить резерв. Регулирование размера обязательных резервов, подлежащих депонированию, производится всеми кредитными организациями ежемесячно (по состоянию на 1 число месяца, следующего за отчетным) путем сверки сумм фактически внесенных средств и подлежащих внесению, исходя из остатков на счетах привлеченных средств и действующих нормативов резервных требований. Расчет размера средств, подлежащих резервированию на 1 число каждого месяца, и другие необходимые документы представляются соответствующему учреждению Банка России вместе с балансом в срок, установленный для представления баланса кредитной организации на 1 число месяца, следующего за отчетным. Покрытие обязательных резервов различными видами приносящих доход активов не допускается. На обязательные резервы, депонированные кредитными организациями в Банке России, проценты не начисляются. Задание №2 (ответы на вопросы - в соответствии с Положением Банка России от 30.12.98 №65-П "О проведении банком России переучетных операций) Номер вопроса Ответ 2.1. 1) (обязательно) 2.2. 2) (не менее 10 дней) 2.3. 2) (за три дня до наступления срока платежа) 2.4. 2) (не принимается) 2.5. 1),3) (организации-экспортера и учетного банка (т.е.первого векселедержателя) Задание №3 В чем заключается сущность операций РЕПО, в т.ч. проводимых на рынке облигаций Банка России? В чем отличие 1-й и 2-й сессий репо? Опишите схему междилерского репо на рынке ГКО-ОФЗ. Возможно ли введение аналогичной схемы на рынке облигаций России? Станет ли рынок репо альтернативой рынку межбанковских кредитов? Сущность операции РЕПО заключается в том, что одна сторона продает другой пакет ценных бумаг определенного размера с обязательством выкупить его обратно по заранее оговоренной цене и кредитованием под залог ценных бумаг, т.е. Репо - финансовая операция, состоящая из двух частей. Одна из участвующих сторон (например,банк) продает ценные бумаги другой стороне и в то же время берет на себя обязательство выкупить указанные ценные бумаги у другой стороны в определенную дату или по требованию второй стороны. Обязательству на обратную покупку соответствует обязательство на обратную продажу, которое принимает на себя вторая сторона - финансовая компания. Обратная покупка ценных бумаг осуществляется по цене, отличной от цены первоначальной продажи. Разница между ценами и составляет тот доход, который должна получить сторона, выступившая в качестве покупателя в первой части Репо (в данном случае финансовая компания). Доход продавца денежных средств определяется величиной ставки Репо, что позволяет сопоставить эффективность проведения операций Репо с другими финансовыми операциями. В связи с необходимостью дальнейшего развития инфраструктуры рынка облигаций Центрального банка Российской Федерации указанием от 5 октября 1998 г. N 374-У "О проведении операций репо" установлено с 08.10.98 начать проведение операций репо с облигациями Банка России в соответствии с "Временным порядком проведения операций репо с облигациями Банка России". Сделки репо осуществляются Банком России ежедневно в ходе двух сессий; В ходе первой сессии (с 10.30 до 11.00) Банк России проводит аукцион двухдневного репо с участием первичных Дилеров по заключению сделок репо с Банком России; Основанием для участия первичного Дилера в аукционе является подача заявок в торговую систему ММВБ от его имени в период с 10.30 до 10.45 с указанием объемов операций и предлагаемых ставок. Суммарный объем заявок одного первичного дилера не может превышать 50% от рыночной стоимости его портфеля ГКО-ОФЗ (по выпускам, принимаемым Банком России по операциям репо) или 100% объявленного перед аукционом Банком России (БР) максимально возможного объема сделок (лимита сделок) С 10.45 до 11.00 БР принимает решение, объявляет и вводит в торговую систему ММВБ информацию о ставке отсечения для данного аукциона. Сделки заключаются БР со всеми первичными дилерами, чьи заявки по процентным ставкам оказались не ниже ставки отсечения в заявленных объемах. В ходе второй сессии БР заключает репо с первичными Дилерами на основании их заявок подаваемых для закрытия "коротких денежных позиций", образовавшихся по окончании торговой сессии или аукциона, по ставке, объявленной Банком России для второй сессии репо; По понедельникам, вторникам, четвергам и пятницам вторая сессия репо проходит с 13.00 до 13.30, а в среду - после окончания аукционов с 16.15 до 16.45. Объем сделок репо БР в ходе второй части будет равен сумме "коротких" денежных позиций первичных Дилеров, не закрытых по итогам торгов. Объем сделок репо объявляется БР после окончания их проведения (В рассматриваемом примере в ноябре объем сделок первой сессии репо объявлен в пределе 1075,58 млн.руб. Ставка отсечения для данного аукциона составила 25,38% годовых, заявок для закрытия "коротких денежных позиций" дилерами подано не было. В декабре месяце лимит сделок репо сократился до 240,16 мл. руб., сумма заявок превысила объем первой сессии репо, хотя банк поднял среднюю ставку по первой сессии до 29,29%, дилеры прошедшие эту планку, у которых после аукциона остались нереализованные активы, подали заявки на вторую сессию и заключили договор репо по ставке 59,47 в объеме 1,19 млн.руб.) К сделкам репо допускаются Дилеры, подписавшие с Банком России "Генеральное соглашение о сделках репо с облигациями Банка России". С 1 октября 1999 г. начато проведение операций междилерского РЕПО с ГКО - ОФЗ. К сделкам РЕПО допускаются Дилеры - кредитные организации, относящиеся в течение трех последних месяцев к категории финансово стабильных банков, заключившие с Банком России "Генеральное соглашение об участии в операциях РЕПО с ГКО - ОФЗ" и имеющие собственный портфель базовых выпусков ГКО - ОФЗ не менее 40 млн. руб. по рыночной стоимости Сделки РЕПО могут заключаться только на сроки в 1, 2, 7 и 14 дней. Лимит Дилера по денежным средствам (минимально возможное значение денежной позиции Дилера) на каждый срок, допустимый для заключения сделок РЕПО, составляет 20% от рыночной стоимости его собственного портфеля по базовым выпускам, но не более 200 млн. рублей. Расчет лимитов осуществляется на момент начала торговой сессии с учетом исполнения вторых частей сделок РЕПО. Суммарный лимит по денежным средствам для всех участников на все возможные сроки заключения сделок РЕПО составляет 2 млрд. рублей. Схема междилеровского репо. Под операциями РЕПО понимается совокупность действий по заключению и исполнению через Торговую систему договоров купли - продажи облигаций выпусков ГКО - ОФЗ с обязательством обратного выкупа между Дилерами - участниками РЕПО, заключившими с Банком России Генеральное соглашение об участии в операциях РЕПО с Облигациями, состоящих из двух частей и включающих в себя: Первая часть РЕПО - сделка купли - продажи Облигаций, исполнение которой производится в день заключения сделки РЕПО Вторая часть РЕПО - сделка купли - продажи того же количества Облигаций тех же выпусков между теми же Дилерами, исполнение которой должно быть произведено в установленный срок (срок РЕПО), отличный от дня ее заключения. При этом Дилер, являвшийся продавцом Облигаций по первой части РЕПО, выступает покупателем по второй части РЕПО, а Дилер, являвшийся покупателем Облигаций по первой части РЕПО, выступает продавцом Облигаций по второй части РЕПО. Расчет ставки РЕПО для выпусков государственных краткосрочных бескупонных облигаций: P2 365 R = (------- - 1) x --- x 100%, где P1 T R - ставка РЕПО; P2 - цена второй части сделки РЕПО, устанавливаемая Банком России; P1 - цена первой части сделки РЕПО; T - срок исполнения второй части сделки РЕПО (рассчитывается по количеству календарных дней). 2. Расчет ставки РЕПО для выпусков облигаций федеральных займов: P2 + A2 365 R = (------- - 1) x --- x 100%, где P1 + A1 T R - ставка РЕПО; A1 - накопленный купонный доход на дату первой части сделки РЕПО; A2 - накопленный купонный доход на дату второй части сделки РЕПО; P2 - цена второй части сделки РЕПО, устанавливаемая Банком России; P1 - цена первой части сделки РЕПО; T - срок исполнения второй части сделки РЕПО (рассчитывается по количеству календарных дней). Операции РЕПО занимают промежуточное положение между инвестиционными операциями. Сделка Репо отличается от операции кредитования тем, что требует заключения двух договоров купли-продажи с переходом права ответственности на приобретенные ценные бумаги. В настоящее время операции Репо уже довольно широко проводятся коммерческими банками, финансовыми компаниями и другими участниками фондового рынка. На рынке корпоративных ценных бумаг используются различные модификации сделок Репо. Операции Репо в зависимости от срока проведения операции классифицируются следующим образом. "Репо с фиксированной датой" предусматривают, что сторона, выступающая в роли заемщика, обязуется выкупить ценные бумаги к заранее оговоренной дате. Операции "Открытые Репо" предполагают, что выкуп ценных бумаг может быть осуществлен в любое время, либо в любое время после определенной даты. На практике в рамках данной классификации применяется три вида сделок Репо в зависимости от срока действия: ночные (на один день), открытые (срок операции не установлен), срочные (более, чем на один день, но с фиксированным сроком). По всей вероятности, рынок РЕПО постепенно станет еще одним сектором финансового рынка России и может стать альтернативой рынку межбанковских кредитов, так как упрощается обычная схема кредитования, а операция заклада государственных облигаций характеризуется минимальными рисками. При совершении сделок РЕПО повышается эффективность операции. Для банка экономически выгодно использовать операции РЕПО при кредитовании под залог государственных ценных бумаг. Например, заменяя классические депозитные договора, банки используют сделки с ОГСЗ и ОВГВЗ и получают льготируемую прибыль. Поэтому, как правило, банки работают по схеме Репо с государственными ценными бумагами, прибыль от операции с которыми не подлежит обложению налогом. Чаще всего банки используют в этих операциях облигации государственного сберегательного займа (ОГСЗ) и облигации внутреннего государственного валютного займа (ОВГВЗ). Например, возможна такая схема работ с ОГСЗ. Клиент, имеющий ОГСЗ второго транша, обращается в банк 19.02.96 г. с целью получения оборотных средств, но ему не хочется реализовывать свои облигации, так как через 71 день он может рассчитывать на получение процентов (не облагаемых налогом на прибыль) по купону. Банк заключает с клиентом договор о покупке облигаций, например, на срок 30 дней, с условием, что по истечении этого срока клиент выкупит их обратно. При этом облигация оценивается в 75 процентов от номинала плюс купон. Подобные условия гарантируют возмещение расходов и обеспечивают прибыль банку в случае отказа клиента выкупить облигации. Таким образом, банк кредитует клиента под надежное и ликвидное обеспечение, а клиент получает от банка относительно дешевый кредит, проценты по которому включаются в себестоимость, и по истечении 71 дня - льготируемый доход по купону. Банки иногда пользуются ОГСЗ и ОВГВЗ при привлечении денежных средств, заменяя при этом классические депозитные договора. В этом случае льготируемую прибыль получает банк. Совершение такой сделки целесообразно в том случае, если учреждение банка испытывает временную потребность в денежных средствах или кредитных ресурсах. Важно, что в отличие от залога ценных бумаг по договору купли-продажи, составляющему правовую базу операции Репо, заложенные фондовые ценности могут быть использованы для проведения операций с ними. На сегодняшний день многие банки имеют в своем арсенале операции РЕПО и часто их используют. Задание №4 (Условия в методичке) 1. Определить достаточность кредита овернайт и сделать вывод о возможностипредоставления кредита в испрашиваемой сумме. Для справки Расчет достаточности обеспечения кредита Банка производится Банком России перед каждой выдачей кредита овернайт. Государственные ценные бумаги, учитываемые в разделе "Блокировано Банком России" счета депо банка и отобранные в обеспечение кредита овернайт для перевода в раздел "Блокировано в залоге под кредиты овернайт Банка России" счета депо банка, составляют залоговый портфель государственных ценных бумаг. Залоговый портфель государственных ценных бумаг, принимаемых в обеспечение кредита овернайт, формируется по принципу отбора государственных ценных бумаг, учитываемых в разделе "Блокировано Банком России", имеющих минимальный срок до погашения. В случае равенства сроков до погашения государственных ценных бумаг принцип отбора основывается на минимальной рыночной стоимости государственных ценных бумаг. Одним из основных условий предоставления кредитов Банком России является предварительное блокирование Банком государственных ценных бумаг в разделе "Блокировано Банком России" счета депо Банка в уполномоченном Депозитарии, при этом Банк остается собственником заблокированных на указанном разделе счета депо Банка ценных бумаг. Рыночная стоимость государственных ценных бумаг (учитываемых в разделе "Блокировано Банком России" счета депо Банка), скорректированная на соответствующий поправочный коэффициент Банка России, является максимально возможной величиной (суммой) кредита(ов) (с учетом начисляемых процентов по кредиту. Банк России предоставляет Банку кредит овернайт в конце рабочего дня - на число календарных дней от начала проведения кредитной операции (дата зачисления денежных средств на корреспондентский счет Банка) до ее завершения (дата погашения кредита и уплаты процентов по нему); РАСЧЕТ НАРАЩЕННОЙ СУММЫ ДОЛГА ПО КРЕДИТУ БАНКА РОССИИ Наращенная сумма долга по кредиту Банка России (S) рассчитывается по формуле: (1) S = O + I, где O - сумма кредита; I - сумма начисленных процентов за предполагаемый период пользования кредитом. Сумма начисленных процентов за предполагаемый период пользования кредитом (I) рассчитывается по формуле: N Ok x ik (2) I = [k SUM --------- ], где 2 Nk Ok - остаток ссудной задолженности по предоставленному кредиту на начало k-го дня пользования кредитом; k - день пользования кредитом (k = 1 - день предоставления кредита, k = N - день погашения кредита). Суммирование происходит от k = 2 до k = N, т.к. день (дата) зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка не учитывается при расчете суммы начисленных процентов; N - число календарных дней от начала кредитной операции (дата зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка) до ее завершения (предполагаемая дата погашения кредита и процентов по нему); Nk - число календарных дней в календарном году, на который приходится k-ый день пользования кредитом (365/366); ik - процентная ставка по кредитному договору на начало k-го дня пользования кредитом; [X] - операция округления суммы X с точностью до копеек. В нашем случае День (дата) предоставления кредита - 5 сентября 1999 года. Срок, на который предоставляется кредит, - 2 календарных дня. День (дата) погашения кредита (указывается в Извещении / заявлении) - 7 сентября 1999 года. Процентная ставка за пользование кредитом - 55% годовых. Запрашиваемая сумма кредита - 80 млн. руб. Остаток ссудной задолженности по предоставленному кредиту во все дни пользования кредитом равен 80 000 000 руб. Все дни пользования кредитом приходятся на календарный год с количеством календарных дней 365. Производим следующий расчет: 2 80000000 х 0,55 2 I = [k SUM ---------------] = [k SUM 120547,9452] = 2 365 2 = [241095,8904] = 241095,90 S = 80000000 + 241095,90 = 80 241 095,89 руб. Обеспечение кредита овернайт считается достаточным, если в день выдачи кредита рыночная стоимость государственных ценных бумаг всех выпусков, входящих в залоговый портфель и скорректированная на установленный Банком России соответствующий поправочный коэффициент, равна или превышает максимально возможную сумму кредита овернайт, включая начисленные проценты за предполагаемый период пользования кредитом Банка России. То есть должно выполняться неравенство: (1) S <= P < S + MaxP, где S - наращенная сумма долга по ломбардному кредиту или кредиту овернайт (Приложение 1п к Положению); (в ред. Указания ЦБ РФ от 26.11.1999 N 689-У) (см. текст в предыдущей редакции) P - рыночная стоимость государственных ценных бумаг всех выпусков, вошедших в залоговый портфель, скорректированная на соответствующий поправочный коэффициент; MaxP - стоимость одной государственной ценной бумаги, имеющей максимальную средневзвешенную цену в залоговом портфеле, скорректированная на соответствующий поправочный коэффициент. Расчет рыночной стоимости государственных ценных бумаг всех выпусков, входящих в залоговый портфель производится на основании биржевой информации о средневзвешенных ценах. Рыночная стоимость государственных ценных бумаг всех выпусков в залоговом портфеле, скорректированная на соответствующий поправочный коэффициент (P), определяется по формуле: m (4) P = SUM (Vt x Qt x Kt x Nt), где t=1 t - порядковый номер выпуска государственных ценных бумаг в залоговом портфеле; m - количество выпусков государственных ценных бумаг в залоговом портфеле; Vt - рыночная цена государственных ценных бумаг t-го выпуска (в процентах к номиналу); Qt - общее количество государственных ценных бумаг t-го выпуска, находящихся в залоговом портфеле; Kt - соответствующий поправочный коэффициент Банка России, установленный по t-му выпуску государственных ценных бумаг; Nt - номинальная стоимость государственных ценных бумаг t-го выпуска. См. Приложение №1 к Извещению № п.п Регистр.№ Номинал выпуска Кол-во шт. Рыночная стоим.% Поправочн. коэф. Скорректир. Рын. Стоим. Руб. 1 25020 1000 1000 46,82 0,3 14046000 2 25021 1000 2500 56,60 0,3 42450000 3 25022 1000 800 70,36 0,3 16886400 4 25014 1000 400 58,10 0,3 6972000 Итого: 80354400 Так как 80 354 400 руб больше наращенной суммы долга по кредиту Банка России равной 80 241 096 рублей, можно сделать вывод, что кредит овернайт в испрашиваемой сумме 80 000 тыс.руб. обеспечен ценными бумагами и банк имеет право предоставить кредит. Опишите основные этапы процедуры заключения Генерального кредитного договора на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных залогом государственных ценных бумаг. В процедуру заключения Генерального кредитного договора на предоставление кредитов Банка России, обеспеченного залогом государственных ценных бумаг входят следующие этапы: В любой рабочий день Банк, имеющий намерение пользоваться только ломбардными кредитами и / или кредитами овернайт и внутридневными кредитами и / или только кредитами овернайт, обращается в Экономическое управление (отдел) ГУ (НБ) ЦБ РФ, в котором он обслуживается, с предложением заключить генеральный кредитный договор. Одновременно с этим Банк приносит в ЭУ (О) ГУ (НБ) ЦБ РФ: a) копию отчета по счету депо Банка на последнюю отчетную дату из Депозитария о количестве принадлежащих Банку на праве собственности и не обремененных другими обязательствами Банка государственных ценных бумаг (по их видам, а внутри вида - по сериям); b) копию подписанного Банком и Депозитарием Дополнительного соглашения к Депозитарному договору (в трех экземплярах): 1) об открытии раздела "Блокировано Банком России" на счете депо Банка и о праве Банка России присвоить полный номер этому разделу счета депо Банка; 2) о праве Банка России открывать и присваивать номера следующим разделам на счете депо Банка: - "Блокировано под кредитный аукцион Банка России", "Блокировано в залоге под ломбардные кредиты Банка России", "Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных под ломбардные кредиты Банка России" (при заключении генерального кредитного договора, предусматривающего право Банка на получение ломбардных кредитов); - "Блокировано в залоге под кредиты овернайт Банка России", "Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных по кредитам овернайт Банка России" (при заключении генерального кредитного договора, предусматривающего право Банка на получение кредитов овернайт); 3) о назначении Банка России оператором разделов счета депо Банка, указанных в подпунктах 1), 2) пункта b); 4) о праве Банка России закрывать разделы счета депо Банка, указанные в подпунктах 1), 2) пункта b). c) подписанное Банком Дополнительное соглашение к Договору корреспондентского счета (в трех экземплярах), которое должно содержать следующие условия: о предоставлении Банку России права на списание с корреспондентского счета банка в расчетных подразделениях Банка России денежных средств в объеме не погашенных в срок требований Банка России по предоставленным кредитам без распоряжения Банка - владельца корреспондентского счета на основании инкассового поручения, подготавливаемого расчетным подразделением ГУ (НБ) ЦБ РФ / ОПЕРУ-1 при Банке России, в порядке очередности, установленной законодательством; о предоставлении Банку России права на списание суммы платы за право пользования внутридневными кредитами без распоряжения Банка - владельца корреспондентского счета на основании инкассового поручения, подготавливаемого ГУ (НБ) ЦБ РФ, в порядке очередности, установленной законодательством (при заключении генерального кредитного договора, предусматривающего право Банка на получение внутридневного кредита); о проведении в течение дня списания средств с корреспондентского счета Банка по расчетным документам сверх имеющихся на нем средств (при заключении генерального кредитного договора, предусматривающего право Банка на получение внутридневного кредита). 2. До заключения генерального кредитного договора ЭУ (О) ГУ (НБ) ЦБ РФ осуществляет следующие действия: a) предоставляет Банку типовую форму генерального кредитного договора для заполнения и оформления (в трех экземплярах, по заполнении со стороны Банка России имеющих одинаковую юридическую силу); b) проверяет соответствие Банка критериям, указанным в п. 2.5 (подпункт 4) б), в) Положения от 6 марта 1998 г. N 19-П. После представления Банком в ЭУ (О) ГУ (НБ) ЦБ РФ подписанного со своей стороны генерального кредитного договора (в трех экземплярах), начальник ГУ (НБ) ЦБ РФ или лицо, которому передоверено право подписания кредитных договоров и договоров корреспондентского счета от имени Банка России, и главный бухгалтер ГУ (НБ) ЦБ РФ, или лицо, его заменяющее (и имеющее соответствующие полномочия), подписывают со своей стороны генеральный кредитный договор и Дополнительное соглашение к Договору корреспондентского счета. 3. Обо всех изменениях Депозитарного договора, касающихся проведения депозитарных операций по залоговым разделам счета депо Банка, оператором которых является Банк России, Депозитарий должен уведомлять в течение трех рабочих дней уполномоченное подразделение Банка России. 4. Банк самостоятельно определяет количество и выпуски государственных ценных бумаг, подлежащих предварительному блокированию в разделе "Блокировано Банком России" своего счета депо в целях получения при необходимости кредитов Банка России в соответствии с заключенным генеральным кредитным договором. Для этого Банк направляет поручение "депо" в Депозитарий на перевод определенного количества ценных бумаг из Основного раздела в раздел "Блокировано Банком России" своего счета депо. 5. Банк России вправе расторгнуть генеральный кредитный договор при несоблюдении Банком условий Положения, генерального кредитного договора. Работа на этой странице представлена для Вашего ознакомления в текстовом (сокращенном) виде. Для того, чтобы получить полностью оформленную работу в формате Word, со всеми сносками, таблицами, рисунками, графиками, приложениями и т.д., достаточно просто её СКАЧАТЬ.  |
|
Банк готовых работ
Форма заказа
Скачать работу
экономические  Copyright © refbank.ru 2005-2024
Все права на представленные на сайте материалы принадлежат refbank.ru. Перепечатка, копирование материалов без разрешения администрации сайта запрещено. |
|